5 sprawdzonych sposobów na obniżenie rat kredytu – część 2

Kredyt ciąży na domowym budżecie? Zastanawiamy się jak zmniejszyć ratę? Są na to sposoby. niedawno omówiliśmy trzy z nich – wydłużenie czasu spłaty kredytu, obniżenie oprocentowania i przewalutowanie kredytu. Co jeszcze możemy zrobić, aby zmniejszyć obciążenie miesięcznego budżetu domowego?

Sposób czwarty: przenosimy kredyt do innego banku

Refinansowanie kredytu w innym banku jest opłacalne z kilku powodów. Pierwszym z nich jest fakt, że wysokość oprocentowania kredytów w różnych okresach się między sobą różniła nawet o kilka procent i możliwe, że kredyt, który spłacamy obecnie, jest znacznie droższy, niż te udzielane obecnie. Banki nieustannie ze sobą konkurują, również cenowo, czyli poprzez obniżanie stóp procentowych. To powoduje, że raty dzisiaj są niższe od tych, które płacą osoby z kilkuletnimi kredytami.

Decydując się na to rozwiązanie należy jednak pamiętać o opłatach, jakie wiążą się z nowo zaciąganym kredytem. Gdybyśmy chcieli kredyt na nowych warunkach w naszym banku pierwotnym, zapłacimy jedynie za aneks do umowy stanowiący o obniżeniu marży. Przy refinansowaniu kredytu w innym banku tych dodatkowych opłat będzie zdecydowanie więcej. Warto sprawdzić w umowie kredytowej warunki wcześniejszej spłaty – kiedy naprawdę się ona opłaca? To kwesta kluczowa, którą musimy zweryfikować, aby nie okazało się, że koszty związane z przeniesieniem kredytu przewyższą nasz ewentualny zysk.

Trzeba jednocześnie zaznaczyć, że w ciągu tych kilku lat spłaty kredytu część kapitału mogliśmy już spłacić, a zatem mieszkanie będzie tańsze niż wówczas, kiedy po raz pierwszy zaciągaliśmy kredyt. W związku z tym kredyt może być nie tylko niższy, ale też może przebiegać na dogodniejszych warunkach. Proces taki wymaga czasu, ale możemy liczyć na to, że ryzyko straty jest minimalne.

Sposób piąty: konsolidujemy kredyty

W sytuacji, kiedy na miesięcznym budżecie ciąży kilka rat z różnych kredytów w różnych bankach (np. kredyt mieszkaniowy, kredyt gotówkowy i – dodatkowo jeszcze obciążającą nas – kartę kredytową), to w pewnym momencie może okazać się, że suma rat z tytułu tych zobowiązań przewyższać będzie comiesięczne możliwości finansowe. Jeśli posiadamy dobre zabezpieczenie – w postaci nieruchomości – to ratunkiem dla takiej sytuacji z pewnością będzie kredyt konsolidacyjny. Pozwala on zsumować wszystkie inne kredyty w jeden, o wydłużonym okresie spłaty, a co najważniejsze – zmniejszy nam naszą ratę.

Przy kredycie konsolidacyjnym zabezpieczonym hipoteką możemy liczyć na mniejsze oprocentowanie. Co więcej, do czynienia mamy już tylko z jednym bankiem, a nie kilkoma, co nie raz może zaoszczędzić nam czasu, a także i kosztów związanych z różnymi transakcjami. Trzeba jednak zaznaczyć, że przy kredycie konsolidacyjnym jego wartość będzie uzależniona od wartości nieruchomości, która ma stanowić jego zabezpieczenie,  i jest ona znacznie niższa niż przy zwykłym kredycie mieszkaniowym. Generalnie wartość takiego kredytu kształtuje się w granicach 60-70 proc. wartości nieruchomości. Również ten fakt musimy wziąć pod uwagę, gdyż może to oznaczać, że nie zawsze i nie wszystko będziemy mogli skonsolidować.

Chcesz zmniejszyć wysokość swojego kredytu? Nie wiesz, jakie rozwiązanie jest dla Ciebie najkorzystniejsze? Skontaktuj się z nami. Nasi doradcy pomogą Ci znaleźć optymalne rozwiązanie.